Poradnik praktyczny
Lokata, obligacje, oszczędności i ROI — co porównywać?
Każdy kalkulator inwestycyjny odpowiada na inne pytanie. Lokata opisuje jeden termin, obligacje mogą kapitalizować odsetki, oszczędności dodają wpłaty, a ROI porównuje dwie wartości bez uwzględnienia czasu.
Dopasuj model do przepływów
Lokata z wypłatą na końcu może używać odsetek prostych. Wieloletni kapitał z reinwestowaniem wymaga procentu składanego, a plan oszczędności także dat kolejnych wpłat.
Sprawdź, czy stopa jest nominalna czy efektywna oraz jak często następuje kapitalizacja.
Brutto, netto i wartość realna
Odsetki brutto nie są kwotą do dyspozycji po podatku i opłatach. Wartość nominalna nie pokazuje również utraty siły nabywczej przez inflację.
Porównując produkty, używaj tej samej konwencji podatkowej, tego samego czasu i realistycznego harmonogramu wpłat.
ROI nie mierzy wszystkiego
Prosty ROI dzieli zysk przez koszt. Dwa przedsięwzięcia z ROI 20% mogą być bardzo różne, jeżeli jedno trwa miesiąc, a drugie pięć lat.
Do decyzji potrzebne mogą być przepływy pieniężne, ryzyko, płynność, podatki i alternatywny koszt kapitału.
Najczęściej zadawane pytania
Co poradnik wyjaśnia w części „Dopasuj model do przepływów”?
Lokata z wypłatą na końcu może używać odsetek prostych. Wieloletni kapitał z reinwestowaniem wymaga procentu składanego, a plan oszczędności także dat kolejnych wpłat. Sprawdź, czy stopa jest nominalna czy efektywna oraz jak często następuje kapitalizacja.
Co poradnik wyjaśnia w części „Brutto, netto i wartość realna”?
Odsetki brutto nie są kwotą do dyspozycji po podatku i opłatach. Wartość nominalna nie pokazuje również utraty siły nabywczej przez inflację. Porównując produkty, używaj tej samej konwencji podatkowej, tego samego czasu i realistycznego harmonogramu wpłat.
Co poradnik wyjaśnia w części „ROI nie mierzy wszystkiego”?
Prosty ROI dzieli zysk przez koszt. Dwa przedsięwzięcia z ROI 20% mogą być bardzo różne, jeżeli jedno trwa miesiąc, a drugie pięć lat. Do decyzji potrzebne mogą być przepływy pieniężne, ryzyko, płynność, podatki i alternatywny koszt kapitału.
Kalkulatory opisane w poradniku
Kalkulator obligacji skarbowych
Przeprowadź prostą symulację obligacji o stałej stopie i kapitalizacji rocznej.
Kalkulator lokaty
Oszacuj wartość lokaty, odsetki brutto, podatek i zysk netto.
Kalkulator oszczędności
Symuluj wzrost kapitału przy regularnych miesięcznych wpłatach.
Kalkulator zwrotu z inwestycji
Oblicz prosty zwrot ROI oraz kwotę zysku albo straty.